70年巨變·邯鄲與共和國共成長70年巨變·邯鄲與共和國共成長
業內分析稱，目前市面上多集中于15萬元以下的國產新能源汽車，用途以網約車居多，賠付率、出險率、維修成本等都相對較高，因此去年整體新能源車險利潤并不高。盡管上市險企普遍看好新能源車險市場前景，2022年行業仍或面臨較大承保虧損的壓力。
新能源汽車車主：保費一年漲2000元
2020年初購買了一輛蔚來ES6的新能源車主陳先生告訴記者，自己今年續保發現保費有明顯上漲。“我記得去年保費的報價是4000多元，今年報價去到6000元，才一年時間貴了2000元。”對于新能源車險的大幅漲價，陳先生也不清楚具體原因，但他感覺到今年全行業都在漲價，而新能源車主們對此也只能接受。
近期油價接連攀升，不禁讓許多燃油車主羨慕起新能源車主來。然而陳先生表示，受益的多是新能源汽車的早期用戶。“新能源汽車的電費還是相對便宜的，而且我算是早期用戶，可以終身不限次數免費換電池，小區門口也有換電站。”陳先生對比燃油車保費等費用分析后表示，由于目前電池原材料、芯片價格上漲導致新能源車漲價，車險保費起步價又很高，讓不少新車主望而卻步。
記者在小特社區(特斯拉中文線上社區)看到不少車友吐槽。一位來自遼寧沈陽的車主曾反映，之前購買的2019款model 3，今年一月份需要續保，“去年太平洋保險的保費在5000多元，聯系了多家保險公司無人給續保，太平洋報價已升至9000多元”。
記者走訪新能源汽車線下門店時了解到，一款售價279800元的某品牌新能源汽車，購買車險最低價在6000元左右，而根據顧客需求匹配的車險保費無上限。顧客可以自由選擇保險公司購買車險，但是銷售普遍會建議顧客在車企合作的保險公司購買保險，理由是“出于整體的服務保障”。
25萬元以上新能源汽車車險漲幅較大
對于新能源車險的漲價，華為問界汽車銷售湯蕾表示：“主要還是受制于全球原材料價格上漲，車企相關的造車成本升高，不漲價或無法繼續維持公司運轉，許多新能源汽車本身在漲價，車險也跟風漲價。”
漲價主要在車損險部分
記者采訪時注意到，此次車險漲價較為明顯的是25萬元以上的新能源汽車，且主要在車損險的部分。業內人士告訴記者，對于燃油車和新能源汽車來說，第三者險的差別不大;但由于二者構造不同，維修成本也不一樣，總體而言，新能源汽車風險大于燃油車，而維修費與出險率都偏高，因此車損險調價幅度較大。平安產險相關從業人士對記者表示，10萬元以下的車型車險差不多持平，價格高的車，車險最高漲幅可能達到40%。
而依據中國精算師協會此前發布的《關于新能源汽車商業保險專屬產品基準純風險保費表測算調整說明》，相對現行綜改基準保費，三者險和車損險整體下降0.8%，漲價的存量保單占比20.7%。其中，車損險考慮不確定性因素，按車輛使用性質引入風險邊際;考慮新舊費率切換時，存量新能源車主的價格敏感性，維持25萬元以下車價不漲費，預計車損險費率下降1.2%;車損保單60.2%降費，21%不變、18.8%上漲。
因此，中國保險行業協會發布的《中國保險行業協會新能源汽車商業保險專屬條款(試行)》對整車價格在25萬元以下的新能源汽車保證車損險基準保費不漲價;而以特斯拉為首的造車新勢力實際基準保費上調較為普遍。主要由于維修成本的差異較大——特斯拉、小鵬、蔚來等品牌的專修機構較少，而零配件較貴，導致維修成本較高;比亞迪、東風等傳統主機廠所造的新能源汽車，除底盤結構的變化，其他配件都從燃油車而來，成本更低，維保網絡更加便利。
新能源車險投訴增多
值得注意的是，隨著新能源汽車的逐步推廣和保有量不斷增加，相關投訴也在逐漸增多。記者注意到，黑貓投訴平臺上關于“新能源車險”的投訴共計9條，主要集中在保險公司拒賠、對老客戶拒保、保費漲價等問題。
●平安產險相關從業人士對記者表示，10萬元以下的車型車險差不多持平，價格高的車，車險最高漲幅可能達到40%。
●中國保險行業協會發布的《中國保險行業協會新能源汽車商業保險專屬條款(試行)》對整車價格在25萬元以下的新能源汽車保證車損險基準保費不漲價;而以特斯拉為首的造車新勢力實際基準保費上調較為普遍。
上市險企看好 新能源車險市場前景
事實上，去年車險市場整體表現較弱。根據上市險企近期披露的年報數據，記者了解到，隨著車險綜改“增保”后賠付率提升、2021年自然災害頻發等因素影響，包括許多頭部險企在內的上市險企都面臨著財險賠付額的顯著增加。
一方面，車險保費收入整體有所下滑。以平安產險為例，2021年受車險綜合改革、市場競爭激烈等因素影響，平安產險車險業務原保險保費收入1888.38億元，同比下降3.7%。另一方面，賠付率與綜合成本率普遍上升。以人保財險為例，2021年，由于車均保費下降、賠付責任增加等因素影響，機動車險賠付率為70.1%，同比上升12.1個百分點;綜合成本率為97.3%，同比上升0.8個百分點;承保利潤為66.72億元，同比減少24.3%。
盡管如此，上市險企依然看好新能源車險市場的發展前景。中國人保副總裁兼人保財險總裁于澤在2021年度業績發布會上表示，新條款下的新能源車賠付率上升、費用率下降，預計2022年公司車險賠付率穩中略升、費用率穩中略降，“從目前掌握的數據看，我們有信心讓公司新能源汽車險經營保持盈利，看齊整體車險”。“盡管新能源汽車保有量不斷增長，相比燃油車保費更高一些，但目前市面上多集中于15萬元以下的國產新能源汽車，用途以網約車居多，賠付率、出險率、維修成本等都相對較高，因此去年整體新能源車險利潤并不高，2022年行業仍然面臨較大承保虧損的壓力。”某保險代理人告訴記者。
