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實地調研:多家銀行下調大額存單利率

金融來源:中國證券報2022-04-23 11:30

圖片來自網絡/侵刪
  多家銀行下調三年期大額存單利率,下調幅度在10至45個BP不等。還有部分銀行員工透露,下周自家銀行大額存單利率可能下調10個BP。近日,市場利率定價自律機制召開會議,鼓勵部分中小銀行存款利率浮動上限下調10個BP左右。業內人士預計未來會有更多銀行跟進調整。

  大額存單利率下調

  招商銀行App顯示,目前該行三年期大額存單利率為2.9%,而此前利率為3.35%,降低了45個BP。此外,民生銀行三年期大額存單利率為3.4%,而此前為3.55%。值得一提的是,3.4%的利率水平已經低于該行3年期定期存款3.5%的利率水平。

  民生銀行北京西城區某支行員工表示,這可能和大額存單具備可轉讓功能有關,轉讓不僅可滿足客戶的資金流動性需求,還能使客戶資金享受到較高的利率,所以銀行也有“底氣”降低大額存單的利率。

  還有多家銀行大額存單利率可能會降。“目前我行三年期的大額存單利率為3.55%,下周可能會降至3.45%。”興業銀行北京西城區某支行人士稱。南京銀行北京海淀區某支行員工表示,該行兩年期大額存單利率下周也可能會下調,由2.75%降至2.65%,一年期和三年期預計保持不變。

  記者還了解到,當前多家銀行大額存單銷售較為火爆,額度緊張。“每個月臨近月底,大額存單的額度都會比較緊張。如果客戶想要購買,需要向客戶經理單獨申請或者在手機App定時搶購。”農業銀行北京西城區某支行人士表示。

  助力降低信貸融資成本

  對于大額存單利率為何出現下調,業內人士分析,最主要還是希望為實體經濟發展提供更多低成本的金融支持。展望未來,利率下行是大趨勢,預計未來會有更多銀行下調存款利率。

  此前,市場利率定價自律機制召開會議,鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調10個BP左右。記者從某中小銀行獲悉,該行已在第一時間制定調整方案,存款利率未來肯定會有所下降,預計業內動作一致。

  “當前市場利率水平較低,如果銀行需要吸收資金,也可以通過發行同業存單等形式進行,類似于大額存單的高成本資金太多,對銀行而言并不是一件好事。”招商銀行北京分行相關人士分析,除監管部門鼓勵之外,當前商業銀行自身也有動力降低大額存單利率水平。

  不過,各家銀行的調整進度預計會有所不同。某中小銀行董事會辦公室相關人士表示,與貸款市場強調綜合服務不同,存款市場幾乎是一個完全靠利率取勝的市場,競爭非常激烈,該行目前還屬于觀望狀態,預計短期內不會對存款利率上限進行下調。

  降低存款利率上限也有利于保持商業銀行的息差水平。“存款利率自律上限優化效果將主要在今年兌現,這項政策的受益面很大。同時,今年會有超過5000億元的三年期存款到期,這部分存款的利率普遍在3.8%以上。”業內人士告訴記者。

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