70年巨變·邯鄲與共和國共成長70年巨變·邯鄲與共和國共成長
外貿穩定增長離不開金融護航。今年的《政府工作報告》將保穩提質作為進出口發展的預期目標，提出擴大出口信用保險對中小微外貿企業的覆蓋面，加強出口信貸支持，優化外匯服務。金融如何更好服務外貿高質量發展?記者進行了采訪。
加大信貸投放，有針對性創新金融產品
浙江福銳特國際物流有限公司的主營業務是貨運代理，受新冠肺炎疫情等因素影響，近期海運費出現較大波動，企業發展面臨挑戰。
“自從使用了寧波銀行推出的外匯金管家平臺，只要在手機上拍照上傳發票并填寫收款行信息，5分鐘內海運費就會自動匯出。”公司負責人王慧萍說，便捷的金融服務為企業提高了付款效率，大大降低了風險。通過這一平臺，企業今年已經支付海運費400多筆，涉及金額1200多萬美元。
像福銳特物流一樣，在日常經營、貨物進出口、資金結算中，外貿企業需要與金融機構打交道。近年來，金融機構加大信貸投放、創新金融產品、優化金融服務，為外貿企業增添了底氣和信心。
——加大外貿信貸投放。
年初，國務院辦公廳印發《關于做好跨周期調節進一步穩外貿的意見》，意見明確提出“抓實抓好外貿信貸投放”。許多省份對相關工作做出具體部署。進出口銀行江蘇省分行提出，今年外貿產業貸款增速不低于12%;江蘇發揮省普惠金融發展風險補償基金功能，完善“蘇貿貸”政策，擴大惠企數量和放貸規模。湖南有關部門近期提出，落實好國家外貿政策措施，充分發揮出口信用保險作用，抓實抓好外貿信貸投放。
金融機構加緊行動。中國銀行境內機構今年計劃為進出口貿易提供不少于5000億元的融資支持，對中小微內外貿企業融資投放增速不低于整體信貸投放增速;工商銀行將為先進制造、“專精特新”、內外貿一體化等重點企業及上下游企業，提供全球聯動的融資支持;浙江泰隆商業銀行基于社區化經營模式，采用預授信證書發放等形式，對外貿企業進行預授信。
——創新金融產品和服務。
今年3月，山東自貿試驗區青島片區的一家生物科技企業獲得了中行青島市分行120萬元的授信額度，年利率為3.95%，這是“自貿貸”在該分行的首筆業務。
據介紹，山東自貿試驗區青島片區近日設立1億元“自貿貸”資金池，一期投放2000萬元。符合條件的企業可以通過承辦銀行申請貸款，貸款額度按照企業上一年度平均每月退稅額的3至6倍計算，資金池對貸款利息給予補貼。
像“自貿貸”這樣的金融創新正在各地涌現。云南積極推廣“信易貸”等模式，鼓勵金融機構、征信機構、外貿服務平臺等加強合作;河南洛陽探索設立“外貿貸”，通過引入信用保險和風險補償等手段，支持金融機構對中小微外貿企業提供純信用融資。
金融支持穩外貿，離不開金融科技的應用。以交通銀行為例，該行運用區塊鏈、大數據、人工智能等技術，提升了國際結算單據審核自動化水平，縮短了業務辦理時間;通過機器學習技術，幫助客戶選擇最優跨境匯款路徑，提升了資金清算效率。
保險護航，擴大對中小微外貿企業覆蓋面
9萬美元!今年3月，遼寧大連一家從事農產品出口企業收到了中國出口信用保險公司遼寧分公司的一筆理賠款，為企業挽回了損失。
“前段時間，公司出口的貨物到港后，由于市場變化、價格下降等原因，國外買家拒絕提貨。無奈之下，我們只能退運。”這家企業的負責人說，現在有了出口信用保險，企業能夠從容應對風險，繼續參與市場競爭。
記者了解到，由于受到外部市場變化、運費價格波動等因素的影響，外貿企業對風險保障有著較高的需求。數據顯示，2021年，中國信保全年承保金額8301.7億美元，同比增長17.9%;服務企業16.2萬家，同比增長10.2%。人保財險為國內企業向新興市場國家的出口貿易提供保障支持，承保金額超過16億美元。
出口信用保險對外貿企業穩定信心、穩定預期發揮重要作用。“出口信用保險是外貿企業出海的‘護航員’，要擴大出口信用保險對中小微外貿企業的覆蓋面，有針對性地降低中小微企業投保成本，優化理賠追償服務措施。”大連市商務局外貿處副處長王曉姍說。
除了提供風險保障，通過與信貸結合，保險產品還能為外貿企業的融資增信。“新冠肺炎疫情防控期間，由于一直難以按期收匯，再加上生絲價格上漲，企業面臨的資金壓力很大，迫切需要信貸支持。”四川順成絲綢有限公司負責人趙先生說。
在國家外匯管理局四川省分局和南充市中心支局的指導下，四川天府銀行為順成絲綢辦理了“再貸款+保單融資”業務，成功發放貸款30萬元。“再貸款支持政策降低了企業的融資成本，保單融資業務幫助我們盤活了應收賬款，解決了抵押品不足造成的融資難題。”趙先生說，有了充足的資金，他對企業未來的發展充滿信心。
保險業通過多種方式有效發揮融資增信作用。數據顯示，2021年，中國信保支持小微企業獲得保單融資219億元，同比增長31%;在貿易險項下為企業提供融資增信保額2213.3億元，同比增長22.5%。“當前中小外貿企業面臨的融資難融資貴問題依然突出，要繼續加大短期險保單融資力度，通過‘政府+銀行+保險’‘再貸款+保單融資’等方式，精準扶持中小微外貿企業。”浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心研究員盤和林說。
商務部新聞發言人高峰表示，商務部將會同中國出口信用保險公司，在落實好前期政策基礎上，充分發揮出口信用保險風險保障和融資增信作用，推動各地商務主管部門與中國信保公司各分支機構加強協作，結合各地實際研究出臺有針對性的支持舉措，推動各項措施落地見效，為外貿企業提供更有針對性的風險保障，幫助外貿企業增強抗風險能力，增強發展信心。
為外貿新業態提供便捷高效金融服務
近年來，外貿新業態新模式快速發展。從事跨境電商、市場采購貿易等業務的市場主體，大多是中小微企業和個體工商戶，它們對便捷高效的金融服務有著更高的期待。服務外貿新業態新模式，金融業有哪些具體舉措?
提高跨境資金結算效率。“跨境電商外匯資金結算越來越安全便捷，吸引了更多中小外貿企業加入跨境電商的行列。”跨境電商平臺拓拉思(寧波)網絡科技有限公司負責人說。
外貿新業態發展速度快，資金周轉效率會直接影響企業的業務增速。為拓寬外貿新業態的資金結算渠道，近年來，國家外匯管理局支持符合條件的銀行和支付機構憑借線上電子訂單、物流等交易電子信息，為跨境電商等市場主體辦理結售匯及相關資金收付。
數據顯示，2021年，21家支付機構和12家銀行共辦理跨境電商外匯收支19億筆。以中信銀行為例，結合政策要求優化跨境電商外匯資金結算渠道，該行將跨境電商結算手續費降至2‰，小額交易結算周期較之前縮短3至5個工作日。
引導企業增強風險意識。“近年來人民幣匯率雙向波動、彈性增強，外貿企業應樹立匯率風險中性意識，增強匯率風險管理能力，合理使用金融工具進行避險。”盤和林說，2021年，辦理外匯套保業務的企業，八成是中小微企業。金融機構應持續加強企業匯率風險教育，不斷豐富外匯衍生產品，滿足中小微企業多樣化的避險保值需求，進一步降低匯率避險成本。
4月18日，人民銀行、國家外匯管理局發布《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》，提出“提升貿易便利化水平”等措施。外匯局有關部門負責人表示，將支持銀行把更多優質中小企業納入貿易外匯收支便利化政策范疇;鼓勵有條件的地區強化政銀企合作，探索完善匯率避險成本分攤機制，擴大政府性融資擔保體系為企業提供貿易融資、匯率避險業務的擔保，提升企業應對匯率波動能力。
